ещё
свернуть
Все статьи номера
8 , Август 2017
Деньги компании
Факторинг

Факторинг наоборот: способ финансирования для покупателя

Кому интересно: если вы хотите купить товар в высокий сезон по ценам низкого, но собственных средств не хватает, а банк отказывается предоставить кредит, решить проблему поможет нестандартная схема факторинга. В статье — пошаговая инструкция, как это сделать.

Алибек Шебзухов, Генеральный директор фирмы «Промхим»

Наша компания занимается оптовыми продажами топлива. Летом нам приходится закупать товар по высоким ценам. Весной цена ниже на 20 процентов.

В 2016 году мы решили приобрести все топливо, необходимое для летнего сезона, по низкой цене. Для этого требовался 1 млрд рублей. Свободных средств не было, и наша финансовая служба начала искать деньги.

Мы рассмотрели кредит и кредитную линию. Но активов, чтобы обеспечить залог, компании не хватало. Банк предложил открыть кредитную линию только на 150 млн рублей. Нас это не устраивало. Решить проблему удалось с помощью нестандартной схемы факторинга от «ВТБ Факторинг».

Поставщик согласился в течение полугода поставлять нам топливо по цене низкого сезона, если перечислим всю сумму аванса в 1 млрд рублей сразу. Мы получали товар партиями на сумму не более 150 млн рублей, затем выплачивали текущий долг и комиссию фактору и только после этого принимали очередную партию товара. В результате наша компания купила летом все сырье по ценам низкого сезона.

Расскажу подробно, как мы действовали.

Обратились к фактору за финансированием

Поскольку банковского кредита на всю закупку не хватало, мы обратились в факторинговую компанию. Чтобы оценить кредитоспособность нашего бизнеса, фактор запросил:

  • бухгалтерскую отчетность за последний год;
  • построчную расшифровку баланса.

На анализ финансовой отчетности и определение кредитного лимита у фактора ушло 10 рабочих дней. Максимальную сумму кредитного лимита подтвердили на уровне 150 млн рублей. Этой суммы для закупки товара нам по-прежнему не хватало. Фактор предложил оценить кредитоспособность поставщика.

Провели переговоры с поставщиком

Нам надо было убедить поставщика принять участие в трехсторонней сделке и представить факторинговой компании необходимые документы.

Обычно поставщик получает деньги и отгружает сразу весь товар покупателю. Фактор предложил нам схему, по которой поставщик получит оплату за весь товар, но отгружать его будет частями в рамках нашего кредитного лимита на сумму не более 150 млн рублей. Сделка позволила бы поставщику увеличить объем реализации, и он согласился.

Поставщик заключил с фактором договор о факторинговом обслуживании

У поставщика фактор запросил те же документы, что и у нас:

  • бухгалтерскую отчетность за последний год;
  • построчную расшифровку баланса.

На анализ документов и получение заключения по сумме понадобилось пять рабочих дней. Фактор признал поставщика платежеспособным и согласился перечислить ему аванс в размере 1 млрд рублей.

Чтобы заключить договор о факторинговом обслуживании, поставщик представил фактору копии правоустанавливающих документов:

  • устава;
  • свидетельства о внесении записи о создании общества в ЕГРЮЛ;
  • протокола о назначении руководителя.

На сбор документов у поставщика ушло восемь рабочих дней. Факторинговая компания проверила документы в течение двух дней.

Подписали договор с поставщиком

После того как поставщик заключил договор с фактором, мы подписали с ним контракт на покупку топлива. Его основными условиями были: поставщик получает всю сумму аванса сразу, цена на товар фиксируется на весь период договора, товар поставщик отгружает партиями на сумму до 150 млн рублей.

Поставщик получил весь аванс и отгрузил первую партию

После акцепта заказа фактор в течение трех дней перевел поставщику 1 млрд рублей. Еще через два дня мы получили первую партию товара. После каждой поставки наша компания должна была в течение недели передать фактору копию товарной накладной и счет-фактуры.

Каждую следующую партию поставщик отгружал после того, как мы перечисляли на расчетный счет факторинговой компании сумму стоимости предыдущей поставки и ежемесячную комиссию.

По завершении сделки мы подвели итог: с учетом затрат на факторинг нам удалось сэкономить 12 процентов.