ещё
свернуть
Свежий номер

Что нового

Новости экономики и финансов

19 ноября

Какие банки скоро лишатся лицензии

На 2018 год «Эксперт РА» прогнозировал отзыв лицензии у 60 банков, по факту ЦБ отозвал 55 банковских лицензий.

По мнению экспертов, до апреля 2020 года ЦБ может отозвать лицензии еще у 46 банков. В зоне риска в основном небольшие и региональные банки, но некоторые входят в топ-100.

Рэнкинг по размеру активовПо данным рейтингового агентства "Эксперт РА" на 01.10.2019 года

Среди банков сохраняется существенная доля организаций с нежизнеспособной и сопряженной с принятием повышенного уровня рисков бизнес-моделью. Такие банки не обеспечивают операционную эффективность и генерацию капитала, которая бы компенсировала текущие потери от реализации рисков.

Кто в зоне риска

Вероятность отзыва лицензии наиболее значительна у банков с рейтингом из категории B и ниже. По мнению "Эксперт РА" топ-20 отзыв лицензий не затронет.

Прежде чем заключить договор о сотрудничестве с банком, стоит проверить, что у банка нет проблем, он финансово устойчив и надежен. Важно изучить информацию о нем из открытых источников, уделить внимание показателям его деятельности. Порядок проверки банка на надежность. Чек-лист

19 ноября

Минфин показал, как вырастут взносы за пять лет

Сейчас в НК размеры взносов прописаны до 2020 года. Минфин определил значения до 2024 года. Изменения смотри в таблице:

Объект Год Сумма взноса, руб.
Пенсионное страхование
Доходы до 300 тыс. руб. 2021 36 455
2022 40 433
2023 43 057
2024 45 907
Доходы свыше 300 тыс. руб. С превышения потребуется доплатить 1%. Но за расчетный период взносы ОПС не могут превышать восьмикратный фиксированный размер. То есть максимум 2021 года равен 291 640 руб.

Взносы на медицинское страхование составят, руб.:

2021 8 763
2022 9 114
2023 9 479
2024 9 858

Фиксированные взносы платят предприниматели без сотрудников, участники КФК и те, кто занимается частной практикой. Платить взносы приходится вне зависимости от того, приносит бизнес доход или нет, вели деятельность или нет.

Переплачивать взносы за материальную помощь теперь не придется, если докажете характер выплат. Сэкономьте на страховых взносах с материальной помощи

19 ноября

По каким критериям оценивают финансовых директоров на собеседовании

Чтобы лучше понять всю сложность и уникальность процесса собеседования, представьте себе, что для работодателя вы – «черный ящик», содержание которого нужно будет расшифровать за один-два часа, которые вы проведете вместе. В момент, когда вы приходите на встречу, объектом оценки становится не только ваш профессиональный опыт и деловые качества,но и личностные компетенции.

Непосредственно во время встречи вашему собеседнику необходимо оценить опыт, компетенции (те качества, которые определяют успешность в работе) и мотивацию. Для их оценки используется три разных типа интервью:

  • биографическое,
  • интервью по компетенциям,
  • мотивационное.

На практике чаще всего встречается комбинация этих трех типов.

Вне зависимости от типа интервью вас могут попросить рассказать о том, что вы уже знаете о компании и позиции. Работодателя в этот момент интересует не ваша информированность, а то, какое значение лично вы придаете встрече. По уровню подготовки к интервью компания может сделать вывод о том, как он относится в целом к обязанностям. Ведь если вам безразлично, где работать, вы с таким же безразличием будете подходить непосредственно к работе. 

Критерии оценки

19 ноября

Какой отчет по сотрудникам отменят


Законопроект № 837128-7Проектом федерального закона предлагается сократить отчетность, представляемую организациями

Отдельный отчет о среднесписочной численности, возможно, отменят. Вместо этого сведения о среднесписочной численности работников будут представлять в ИФНС в составе РСВ за очередной расчетный период.

Напомним, ФНС регулярно предупреждает, что несвоевременное представление отчетности о среднесписочной численности влечет исключение из Реестра субъектов малого и среднего предпринимательства, что лишает налогоплательщиков ряда преференций.

Сокращая затраты на оплату труда в коммерческих подразделениях, стоит убедиться в том, что принимаемые меры не приведут к демотивации персонала и снижению производительности. Скачайте технику расчета, которая поможет определить оптимальную численность сотрудников отдела продаж, службы снабжения и склада, избегая подобных ошибок. Более того, описанная техника с небольшими корректировками может быть с успехом применена и в отношении других подразделений компании. Как определить оптимальную численность сотрудников отделов продаж, снабжения и склада

19 ноября

Самые подделываемые документы по данным нотариусов

В крупных городах доля поддельных доверенностей от общего числа составляет от 55% до 65%. В частности, к ним относятся документы, связанные с совершением действий с недвижимостью.

Как ограничить в доверенности полномочия на подписание договоров

Доля подделок нотариально удостоверенных переводов достигает 20%. Это могут быть документы об образовании или переводы паспортов с искаженными данными. Часто подделывают завещания и договоры купли-продажи — от 10% до 15%.

К счастью, подделки теперь проще выявить, ведь нотариат подключен к Единой информационной системе. Государственные и муниципальные органы могут оперативно проверить подлинность предоставленных им нотариальных актов, направив электронный запрос.

Ограничивайте полномочия по доверенности любого сотрудника компании, независимо от его статуса, на решение конкретного узкого круга задач. Как защитить компанию

19 ноября

Налоговая берется за зачистку бизнесменов

Самозанятые самораспускаются>>

Налоговики начнут массово исключать бизнесменов из ЕГРИП. Новые полномочия у налоговиков появились согласно закону от 12.11.2019 №377-ФЗ. 

С 1 сентября 2020 года предпринимателя могут исключить из реестра, если он налоговые обязательства. Его признают недействующим, если:

  • 15 месяцев не сдавал отчеты или как закончился срок патента;
  • есть задолженность по налогам, взносам и сборам. 

Дополнительные сведения инспекторы выяснять не будут - примут решение об исключении и в течение трех дней опубликуют его в "Вестнике". Затем внесут запись в реестр (п. 3 ст. 21.1, п. 2, 3 ст. 22.4 Федерального закона от 08.08.2001 №129-ФЗ в редакции от 01.09.2020).

Однако полагать, что если вас удалят из реестра, то платить недоимку не придется - заблуждение. Предприниматели отвечают по обязательствам всем личным имуществом. Поэтому закрытие бизнеса не освобождает от оплаты налоговых долгов (письмо ФНС от 06.08.2019 № КЧ -4-8/15606).

Если вас исключили из реестра, вы не сможете в течение трех лет вновь открыть бизнес в статусе предпринимателя. Ограничение можно обойти только, если стать самозанятым.

Компании на упрощенке часто работают напрямую только с клиентами, которым не важен входной НДС. Если приходит покупатель на общем режиме, ему предлагают оформить документы от дружественного ООО — плательщика НДС. Тогда клиент не теряет вычет. Но теперь работать так стало опаснее. Налоговый кейс от ФНС

18 ноября

Срочно заберите ваш бесплатный билет на конференцию в Кремле

Газета "Учет. Налоги. Право" приглашает вас посетить XIX ежегодную конференцию, которая состоится 27 ноября в Кремле. Она позволит подготовиться к изменениям в работе. Редакция приготовила много полезных подарков. Уже сейчас можно получить бесплатный билет на конференцию. Для этого перейдите на сайт konf-unp.ru и получите его. А дальше дело за малым — приходите в Кремль.

Получить бесплатный билет

На мероприятии спикеры поделятся важной информацией. Например, налоговики из ФНС лично расскажут о системе АСК НДС, объяснят, наконец, как именно сейчас проверяют компании. Замруководителя Роструда Иван Шкловец расскажет об изменениях в расчете зарплаты и отпускных. Также вы узнаете об изменениях в бухгалтерском учете, налогах и отчетности и еще о многом другом.

Какие отраслевые риски надо учесть в бюджете на 2020 годВедущие аналитики Газпромбанка и Альфа-банка перечислили ключевые риски для основных отраслей экономики в 2020 году и дали советы, как их учесть в бюджете

Кроме знаний и подарков конференция полезна еще и другими возможностями. Вы можете обменяться опытом с коллегами. Спонсоры готовят особые предложения для компаний. Ну и самое главное в том, что участники конференции смогут получить специальные предложения. До встречи в Кремле!

18 ноября

Как удержать сотрудников, не обещая им роста зарплат

Как выглядит обычная для российских компаний система мотивации? В лучшем случае ключевым сотрудникам ставятся цели (если быть точным, конкретные показатели и плановые значения по ним, которые нужно выполнить через квартал, шесть месяцев или год), с ними увязывается выплата бонусов. Звучит логично, и это на самом деле так, но у такого подхода есть ряд недостатков. А именно:

  • сезонное «бегство» лучших специалистов, которые получили свой бонус по итогам периода и уходят в другую компанию из-за того, что там платят больше и есть перспектива роста. Кстати, высокая текучесть кадров — это еще и дополнительные затраты на поиск и обучение вновь набранных сотрудников;
  • дополнительная налоговая нагрузка. С премий приходится платить страховые взносы, а если первые не прописаны в трудовом или коллективном договоре, то они выплачиваются за счет чистой прибыли компании;
  • размер бонусов и зарплат приходится индексировать, чтобы хоть как-то удержать лучшие кадры. К тому же любой экономист знает, что нельзя повышать зарплату до бесконечности.

Решить такие проблемы можно, если реализовать корпоративную программу мотивации.

Программа мотивации

18 ноября

Семь правил для тестирования соискателей на финансовые позиции

Какой бы сложной не была ERP-система в компании, финансисты по-прежнему предпочитают работать в Excel: составляют прогнозы, прикидывают бюджеты, рассчитывают финансовые коэффициенты, строят графики и диаграммы для презентаций. Поэтому, если подбираете кандидата на вакансию в финансовой службе, оцените, как он разбирается в этой программе.

Недостаточно спросить соискателя, чем отличаются относительные и абсолютные ссылки в программе или для чего нужна функция ВПР. Убедитесь, что у него хватает знаний и он сможет выполнять задачи, которые возникают в текущей работе. Для этого придерживайтесь семи несложных правил и наверняка найдете подходящего человека.

Семь правил и тест на знание Excel

18 ноября

Самозанятые самораспускаются

Новых налогов не будет два года>>

Минфин хочет четко определить, в каких сферах деятельности самозанятые могут работать, а в каких – нет, потому как некоторые компании при приеме на работу стали заставлять работников оформляться в качестве самозанятых и экономят на страховых взносах.

К слову, по данным ФНС, самыми популярными видами деятельности по состоянию на июнь 2019 года стали: перевозка пассажиров, сдача квартир в аренду, консультирование, репетиторство.

А что будет с реальными самозанятыми, которые поверили и вышли из «тени»? Ну, извините, мы немножко ошиблись, а вы держитесь — и хорошего вам настроения.

ФНС решила пока не проверять самозанятых (письмо от 27.06.2019 № ЕД-4-20/12490). От каких проверок их освободили и на какой срок, рассказала Евгения Чубарова, заместитель начальника организационно-методологического отдела Управления оперативного контроля ФНС. От каких проверок и на сколько освободили самозанятых

17 ноября

Правило семи касаний



7 касаний, нужно, чтобы подтолкнуть клиента к покупке. Ухаживание за девушкой — это тоже ряд последовательных и осмысленных действий (касаний), которые имеют определенные цели.

И в маркетинге, и в ухаживании действует «правило первых пяти секунд»: если твой рекламный месседж не цепляет визави при первом касании, вероятность того, что он пройдет со второго раза, невелика.

Для торгового агента сетевой компании высший пилотаж — ужом пролезть в кабинет толстого дядьки через охрану и секретарей с чемоданом канцелярских товаров, осознавая, что у этого дядьки из твоего ассортимента все есть. И при этом умудриться продать ему весь чемоданчик.

В ухаживании то же самое. Подкатить на улице к обалденной красотке, которая в упор тебя не замечает. В обоих случаях мы имеем дело с профессионалом, способным влиять на поведение своего визави в собственных интересах.

Читайте подробнее о методе нематериальной мотивации Игоря Комолова, который вызывает желание у трудового коллектива с радостью бежать на работу.

Правило семи касаний

17 ноября

Мы знаем, сколько стоит привлечь клиента и удержать его

Поговорим не о конкретных решениях, а о том, что может получить предприятие от внедрения системы бизнес - аналитики, особенно, если компания крупная и территориально распределена. 

Возможность принимать управленческие решения на основе оцифрованных данных — это передовой инструмент повышения эффективности бизнеса. Те компании, которые принимают субъективные решения, сегодня не выживают. Для чего в компании «Росинтер Ресторантс Холдинг» решили внедрять систему бизнес - аналитики и к чему это привело, читайте интервью с финансовым директоров - Алексеем Шороховым.

Читать интервью

17 ноября

Что делать, если вас выживают из компании

Инициатива по выживанию финансового директора может исходить от собственника, вышестоящего наемного руководства или от коллег. В зависимости от того, кто инициатор, схемы будут разные. Расскажем подробнее, как противостоять каждой из них.

В ситуации, когда собственник методично выживает из компании, чаще рискуют оказаться опытные финансовые директора, отработавшие в компании долгое время. Нередко владелец бизнеса не желает озвучивать свое требование и вынуждает финансового директора принять решение самому и уволиться. Чаще всего собственники используют три алгоритма.

Что делать. Бороться с решением собственника крайне сложно, но попытаться все же стоит. Смотрите рекомендации, как поступить и что обсудить, если увольнение неизбежно

Поток претензий. Как только собственник принимает решение о расставании, он недоволен практически всем в работе финансового директора. 

Игнорирование. Собственник сводит общение с финансовым директором к минимуму и исключает из обсуждения важных вопросов. 

Усиленное внимание. Если финансовый директор подчиняется напрямую собственнику компании и начинает замечать нехарактерный повышенный интерес к своим действиям, например инициирует внеплановый внешний аудит, — это повод задуматься. 

Читайте, как поступать, если директор вынуждает уволиться или коллеги против вас

16 ноября

Бюджет России достиг четвертой стадии ожирения

Какие отраслевые риски надо учесть в бюджете на 2020 годВедущие аналитики Газпромбанка и Альфа-банка перечислили ключевые риски для основных отраслей экономики в 2020 году и дали советы, как их учесть в бюджете

Повышение НДС с 18% до 20% привело к рекордному в истории увеличению сборов этого налога. Во втором и третьем кварталах сборы выросли на 25% и 22% соответственно. Помимо новой ставки такого результата удалось добиться благодаря усилению администрирования Федеральной налоговой службой. Планируется, что в 2020 году повышение НДС принесет в казну 639 млрд рублей дополнительных доходов, в 2021-м - еще 686 млрд рублей, а в 2022 - 737 млрд.

К 2036 году сборы НДС, по расчетам Минфина, должны вырасти вдвое, ввозных пошлин - на 70%, поступления налогов на прибыль бизнеса нужно увеличить в 1,5 раза, а общую налоговую нагрузку на несырьевой сектор экономики - на 60%.

Пока изъятые из экономики деньги правительство превращает в «жировую прослойку», которая копится в виде валюты и свободных остатков на банковских депозитах.

Что думает бизнес о таком распределении средств? Денис Ракша, основатель и управляющий партнер компании экспертного консультирования «Неокон», комментирует: Ради толщины и стабильности бюджета в жертву приносятся интересы регионов, компаний, целых отраслей и больших групп населения. Бюджет стал фетишем, а Силуанов — его главным жрецом.

16 ноября

Невыполнимая Концепция развития России


Какие отраслевые риски надо учесть в бюджете на 2020 годВедущие аналитики Газпромбанка и Альфа-банка перечислили ключевые риски для основных отраслей экономики в 2020 году и дали советы, как их учесть в бюджете

Концепция, о которой идет речь, была утверждена в ноябре 2008 года. Из-за финансового кризиса 2008 года цели концепции во многом стали нереализуемыми. В 2012 году был разработан новый документ - «Стратегия-2020», но она так и не была утверждена правительством. Между тем принятая в 2008 году Концепция не была упразднена и формально остается действующей.

Финансовый директор – 2019: как развивать финансовую службу компании

В концепции говорилось, что к 2020 году:

  • РФ должна войти в пятерку стран-лидеров по объему ВВП;
  • Рост ВВП к 2020 году должен был составить 6,4−6,5% в год;
  • Доходы россиян должны были увеличиться на 64- 72% по сравнению с 2012 годом, а уровень бедных - уменьшиться с 13,4% в 2007 году до 6−7% в 2020-м.

Стратегия компании – главный ориентир при разработке бюджетов, принятии значимых для бизнеса решений. Определиться со стратегическими целями и способами их достижения поможет решение - как быстро создать стратегию развития бизнеса

16 ноября

Оставайся, бизнес, с нами

Сейчас, чтобы стать налогоплательщиком в России, необходимо прожить на ее территории не менее 183 дней. Финансовое ведомство предлагает сократить этот срок в два раза, и если человек (не важно, гражданин или нет) пробудет в России более 90 дней, он автоматически станет резидентом и будет обязан отчитываться перед налоговой.

Кроме того, Министерство финансов России одновременно предупреждает: признать налоговым резидентом инспекция сможет и вообще не принимая во внимание количество дней, проведенных в стране.

Например, «при наличии недвижимости, экономических и личных связей». А это самое «наличие экономических и личных связей» инспектор будет определять самостоятельно.

Как объясняют чиновники, такая мера необходима, чтобы бизнесмены, убежавшие на Запад, вернулись на родину. Интересный способ заставить любить отечество. 

Подскажем, где зарегистрировать юридическое лицо, куда перевести иностранную организацию и инвестировать средства, чтобы сэкономить на налогах. Оно поможет выбрать систему налогообложения, чтобы не переплачивать в бюджет. Как сократить налоги: четыре действенных способа

16 ноября

Финдир сейчас должен быть креативщиком, профессионалом и заботливым родителем одновременно

Профессия финансиста предполагает высокий уровень амбициозности, что чревато разочарованием при отсутствии особых результатов. Коллеги жалуются на нехватку квалифицированного персонала - сотрудники, на которых можно положиться, быстро перегорают и уходят и даже прибавка к зарплате надолго не задерживает. 

Столько сил тратишь на новеньких, они обучаются и снова уходят.

Если у вас те же проблемы, пройдите в Высшей школе финансового директора модуль "Управление персоналом". Узнаете новые способы мотивации людей и как удержать ключевых специалистов.

Управление персоналом

15 ноября

Президент подписал закон о сокращенном рабочем дне

Согласно данному закону, женщины, проживающие и работающие в сельской местности, получат сокращенную продолжительность рабочего дня. Речь идет о пределе в 36 часов в неделю. Оплата их труда останется такой же, как при стандартной 40-часовой неделе.

Отмечается, что на тех работах, где рабочий день разделен на части, оплата труда будет устанавливаться в повышенном размере, который нельзя будет снизить по сравнению с размером зарплаты, установленным на день вступления закона в силу. Значит, труженицы села будут получать не меньше, чем сейчас.

Такие поправки были необходимы, чтобы исключить любые споры по поводу продолжительности рабочего времени в сельской местности и его оплаты. Льготные правила действуют больше 28 лет. Основание – советский нормативный акт, который утратил актуальность в наши дни. 

Как оценить эффективность использования рабочего времени по операциям

Напоминаем, что есть еще категории работников, которым надо установить сокращенное рабочее время:

Категория сотрудников Продолжительность рабочего времени
Подростки до 16 лет 24 часа / неделя
Молодежь с 16 до 18 лет 35 часов / неделя
Инвалиды I или II группы 35 часов / неделя
Работники, условия труда на местах которых спецоценка условий труда определила как вредные 3-й или 4-й степени либо опасные 36 часов / неделя

Накануне расчета квартальных или годовых бонусов или пересмотра штата подразделения стоит выяснить, насколько рационально сотрудники распоряжаются своим рабочим временем. По какой методике оценивать эффективность использования рабочего времени, на что обращать внимание и как избежать неверных выводов – как проанализировать эффективность использования рабочего времени

15 ноября

ЦБ наращивает обороты - отозвана еще одна лицензия

Как выяснить, отзовут ли у банка лицензию

Банк России приказом от 15.11.2019 № ОД-2609 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кредитинвест» ООО КБ «Кредитинвест» (рег. № 1197, 386 место в банковской системе).

Решение принято в связи с тем, что банк проводил сомнительные трансграничные операции и нарушал законы в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем.

Инспекционная проверка деятельности банка выявила неоднократные нарушения требований нормативных актов ЦБ в области порядка ведения кассовых операций и обеспечения информационной безопасности.

Кредитинвест - участник системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика. По данным АСВ выплаты начнутся не позднее 29 ноября 2019 года.

Если у банка отзовут лицензию, то его гарантия станет бесполезной, а компания-бенефициар рискует не получить деньги. В результате финансовому директору придется закрывать кассовый разрыв и срочно искать средства — это обойдется дороже. У компании-бенефициара есть два способа минимизировать потери. Расскажем, что делать, если у банка, который выдал гарантию, отозвали лицензию

15 ноября

Четыре способа сократить просроченные долги

Какие меры помогут снизить дебиторку

Чтобы оптимизировать дебиторскую задолженность, важно учитывать специфику компании и не допустить падения объемов продаж в случае ошибочных управленческих решений.

Снизить дебиторку можно, если использовать факторинг, пересмотреть сбытовую политику компании и условия договоров в части предоставления покупателям скидок, товарного кредита, включить в них штрафные санкции.

Дебиторская задолженность: от регламента до интерактивного отчетаИнструкция, которая поможет контролировать дебиторку с момента подписи договора. Регламенты и алгоритмы работы, чек-листы для менеджеров и сотрудников финансовой службы, excel-модель для анализа дебиторов и интерактивный отчет для ежедневного контроля задолженности

Пересмотреть сбытовую политику. Важно планомерно стимулировать покупателей к более выгодным для продавца условиям оплаты - например, внести в ценовую модель дополнительные скидки для клиентов, готовых работать по предоплате или по факту поставки.

Хорошие результаты дает практика стимулирования покупателей на поддержание фиксированного объема ежемесячных закупок при одновременном вводе наценок для покупателей, требующих отсрочки платежа.

Изменить условия товарного кредита. Целесообразно группировать покупателей по группам надежности и вводить для каждой группы особые условия договоров. Например, прежде чем предоставить клиенту товарный кредит, обяжите его совершить некоторое число покупок на условиях оплаты по факту отгрузки или предоплаты. Чем ниже рейтинг надежности покупателя, тем большее количество отгрузок он оплатит до перехода в группу клиентов, работающих на условиях товарного кредита.

Ввести штрафные санкции. Штрафы ранжируются по количеству дней просрочки или могут быть фиксированными. На практике этот инструмент не помогает, так как в условиях борьбы за покупателя серьезные санкции приведут к снижению покупательского спроса и продаж, а небольшие не дадут нужного результата.

Отказаться от авансовых платежей. Если компания сотрудничает с поставщиками сырья или товаров на условиях авансовых платежей, стоит предусмотреть переход на работу с теми поставщиками, которые готовы предоставить отсрочку платежа или сократить до минимума период между предоплатой и поставкой.

Чтобы убедиться в результатах принятых решений, проанализируйте структуру задолженности за период до и после внедрения этих мер и оцените изменение контролируемых показателей. Одновременно проследите, как изменится реестр старения дебиторской задолженности. Если в итоге структура задолженности улучшилась, а ее размер уменьшился, значит, управленческие решения принесли ожидаемый эффект.

Excel-модель для анализа дебиторки

15 ноября

У собственника завышены дивидендные ожидания: как быть

Сколько денег можно извлечь из оборота без ущерба для бизнеса

Согласно результатам опроса журнала «Финансовый директор», две трети ваших коллег хотя бы раз сталкивались с ситуацией, когда собственника не устроил размер дивидендов. Финансовые директора стремятся оставить нераспределенную прибыль в компании, например для пополнения оборотных средств. А собственники хотят получить отдачу от вложенных средств. 

80 процентов случаев выплаты дивидендов приводит к увеличению долговой нагрузки.

Однако, взглянем на проблему глазами собственника. «Я хочу получить n тыс. руб. дивидендов, потому что:

  1. Вижу в отчетности прибыль или денежные средства на счетах и считаю возможным и необходимым изъять их из компании.
  2. Вложил в эту компанию X млн руб. Хотя бы на YY годовых я могу рассчитывать?
  3. Планирую реализовать новый инвестиционный проект.
  4. Хочу купить новую яхту».

Ваша задача — понять, какой именно проблемой озабочен собственник. И, исходя из причины, действовать по соответствующей схеме. Чтобы понять, что движет человеком, не спрашивайте напрямую, используйте в диалоге следующий алгоритм.

Получить алгоритм и схему действий